新加坡：未来的银行业务
2017年12月15日
新加坡正在迅速成为全球创新中心。在经历了多年的快速增长之后，由于人口老龄化和生产率增长缓慢，新加坡经济最近有所放缓。为此，新加坡正在促进数字经济的发展。政府认为，自动化和金融技术（称为“金融科技”）方面的进步并不会干扰经济，而是为促进总体增长以及改善公民的技能和就业机会提供了机遇。
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我们最近与新加坡金融管理局局长孟文能讨论了东南亚的就业和银行业的未来，以及包括比特币自动取款机和众筹模式在内的金融科技的前景。
新加坡目前正在筹备担任2018年东南亚国家联盟（东盟）主席国，贵国政府希望为本国和本地区做些什么？
菲律宾在担任东盟主席国期间开展了出色的工作，我们的目标是明年在此基础上进一步取得进展。展望未来，我们既面对旧的主题，如提高本地区的生产率和竞争力，也面对新的主题，包括做好准备迎接数字经济以及促进普惠金融。
为确保继续促进生产力增长和提高效率，我们将侧重于加强和改善本地区的电子商务，使东盟成为更好的投资目的地。经济和金融一体化已成为东南亚的标志，我们将继续利用金融创新促进普惠金融。例如，许多成员国（如印度尼西亚和菲律宾）的农村人口不能随时获得金融服务。我们能够更好地发挥引领作用，利用银行和金融科技创业公司，以更低的成本，向没有获得充分银行和保险服务的人群提供这些服务。
今年，全球创新指数将新加坡列为亚洲最具创新力的经济体，全球排名第七位。为什么创新对经济增长很重要？
这个排名认可了我们的良好基础设施，如健全的监管和商业环境。但我们也有劣势，比如人口老龄化和国内市场规模小，我们需要认识到这些问题。为了克服这一劣势，我们计划积极开展研发工作，促进创造新的想法、增长机会和就业岗位。
过去几年里，我们也一直在改善监管和商业环境，使之更有利于创新，同时不损害安全和稳定。例如，我们去年在金融领域启动了监管“沙箱”，使企业可以在一个暂时取消某些法律和监管要求的受控环境中，测试新产品、技术和业务模式。
为了限制潜在风险，这些沙箱企业能够服务的客户的数量受到限制。成功的公司退出沙箱后，最终必须开始满足标准的监管要求，之后才能向大众提供其产品。这种方式能够鼓励创新，促进接受失败，同时不会造成大规模破坏
您认为创新是有利于还是不利于解决不平等问题？或两者兼有？
缺乏创新不利于解决不平等问题。随着创新发展，会形成对某些技能和生产要素的新的需求，而其他领域则受到干扰。这两方面同时发生。重要的是政府不断促进劳动力掌握必要技能，更好地应对这些干扰。
新加坡的教育体系在提供进入劳动力队伍的基本技能方面发挥了有效作用，但正越来越不适应工作环境中的快速技术变革。因此，我们实施了持续的技能再培训项目，如未来技能计划，根据这一计划，政府提供培训补贴和职业转换项目，促进劳动力掌握具有竞争力的技能，从而能够从事不断演变的工作。
在国际货币基金组织和世界银行年会期间，您参加了关于金融科技挑战的小组讨论。新加坡金融管理局如何确保金融科技的快速发展不会成为金融稳定风险？
我们需采取这样一种方法，即不能对金融科技管得太紧，而要让创新得以发展。但我们需要密切关注并了解正在发生什么，以便在必要时迅速加以监管。
关键是要识别这些金融科技活动可能会带来什么样的风险，然后相应地制定监管规定，使监管力度适中，不会扼杀创新。例如，我们并不监管比特币本身。新加坡有比特币中介机构，比特币自动提款机。这些都没有问题，因为人们使用各种各样的东西作为交换手段。
但是，围绕比特币的一些活动会带来风险。例如，比特币中介机构需要注意洗钱和恐怖主义融资风险。因此，我们对中介机构规定了反洗钱/反恐融资要求。另一个例子是众筹。人们可以通过众筹平台向创业公司捐资，但如果创业公司承诺偿还资金或提供与公司业绩挂钩的回报，那么这家公司实质上是在出售证券，应受到监管。我们密切监测这些发展变化，力求在支持创新的同时防止风险迅速加剧。
展望未来，您认为国际货币基金组织与东盟成员国之间的合作将如何发展？
我们对目前的合作水平感到非常满意，特别是对于国际货币基金组织-新加坡培训学院。该学院开展培训项目，使政策制定者具备实施宏观经济和金融监管政策的能力。亚太地区不乏能力建设需求。
我认为，国际货币基金组织可以向亚太地区欠发达国家提供更多帮助的一个领域是网络安全和网络风险管理。这是一个新兴领域，许多金融监管机构和政策制定者正着手考虑如何加强自己的系统和能力，以更好地保护消费者。国际货币基金组织可以作为一个能力交流中心，汇集专业知识，帮助各国应对这些新挑战。各国都将从中受益。